兑现你的401k或接受401k贷款:你需要知道的

经过多年的定期捐款， 雇主提供的401k计划 可能成为你最大的金融资产之一. 在某些情况下, 你的雇主可能会允许你以该计划中的资金为抵押借款, 这可能是你的另一个经济利益. 在其他情况下, 你可能想要兑现你的401k或采取401k经济困难提取. 这里有一些信息可以帮助你理解401k的财务行为, 一些规则和税收影响.

401美元贷款

如果你正在考虑从你的401k计划中贷款, 看看雇主的计划，看看你是否可以借鉴. 这里有一些事情要记住.

• 401k贷款限额. 对于许多计划，美国国税局说“ 计划允许的最大金额 因为贷款是10美元的较大者,000或50%的既得帐户余额, or $50,000, 取较小者."
• 401k贷款偿还规则. 偿还401k贷款是有要求的. 首先，这笔钱必须在五年内偿还. 如果你退出, 是被解雇了还是401k计划被终止了, 贷款通常会在60天内到期. 这除了会降低你的退休储蓄外，还会给你带来很大的经济压力. 另一个缺点是 贷款未偿还 当由于, 然后贷款余额将被视为提款，可能需要缴纳所得税，如果你的年龄小于59岁半，还需要缴纳10%的罚款税.
• 401k贷款利息. 你得连本带利地还钱, 在许多情况下，这可能比金融机构或信用卡收取的利息要低. 好消息是, 利息会记入你的401k账户, 不是对你的雇主, 所以你是在把钱还给自己. 偿还贷款也会直接从你的工资中扣除. 所以请记住，这将降低你的实得工资，直到贷款还清.

兑现你的401k计划

当你离开你的工作时，从你的401k中取出一大笔钱，把它放在你的手中，而不是把它滚动到一个新的401k或个人退休账户中，这可能是很诱人的. 但如果你决定走这条路，了解税收后果是很重要的.

401 k翻转

当你 辞职，你可以把你的401k带走. 如果你 把你的401k余额转到个人退休账户 或者你的新雇主的退休计划，你的钱会在退休后继续增长. 直接滚转字面意思是你将资金从一个账户滚到另一个账户, 而不是通过交易将钱直接归你所有.

401 k的税收

除非你是59岁半或以上, 一般来说，您必须为提取的资金缴纳所得税以及10%的罚款税. 这可能会使撤资变得非常昂贵.

如果你已经离职，年龄超过59岁半, 如果你把401k余额作为应税分配，你就不会面临10%的联邦税罚款. 除非部分资金已被指定，否则您必须就提取的总金额纳税 罗斯贡献. 如果你还在工作, 即使你已经59岁半或以上，这个计划也会限制你的账户余额的提取. 在从你的401k计划中提取应税分配之前，考虑咨询一下你的税务顾问.

所需的最小发行版(rmd), 从你72岁之后的4月开始(如果你在1月1日之前是77.5岁), 2020), 在401k计划中有必要保留任何余额吗.

401k艰苦提取

一些401k计划可能允许你在经济困难的情况下从退休中提取钱. 这 困难分布类型 需要是由于一个沉重的和紧迫的财政需要. 提取的金额仅限于满足需要所需的金额.

一些被认为是经济困难的情况包括:

• 你或你家人的医药费.
• 与 购买主要住宅，不包括按揭付款.
• 家庭的学费及相关教育费用.
• 宣布灾难的费用.
• 为防止从主要住所被驱逐或丧失抵押品赎回权而支付的费用.
• 埋葬 or 丧葬费 给配偶或受抚养人.
• 主要住宅损坏的修理费用.

然而, 你的雇主可以为所有人选择, 这些人中的一些或没有资格从401k计划中艰难提取. 也, 如果你从401k计划中收到困难提款, 您可能在六个月内无法向您的帐户缴款. 提取的金额不能偿还到你的计划中. 这些提款通常需要缴纳所得税和10%的罚款(对于年龄在59岁半以下的参与者)。, 所以把它当作紧急情况下的最后手段吧.

生活中不可预测的情况，比如辞职， 负债 或者经历一场疾病可能会促使你获得贷款, 从你的401k账户中取出现金或取钱. 但只有在你花光了你的现金储蓄账户后再考虑. 你最好找到其他收入来源或不同的贷款类型. 这样，你就能保持你的 退休基金 它的真正目的是安全的 退休.